民间借贷“风波”打破了温州财富市场的平静，财富也瞬间缩水蒸发;不过，随着温州金改的稳步推进，“改革救赎”被提上日程。在温州重构“二元金融”生态的同时，温州人的内心也发生着微妙的变化，创伤愈合的过程让投资者能够以更理性的思考看待财富的增长与传承。

　　12月初，温州的大街小巷正谈论着热播电视剧《温州一家人》，这部以温州一户普通人家的草根创业史反映改革开放30年时代变迁的独播大剧，“赚足了全国观众的眼球，也赚尽了温州人的眼泪”。

　　上世纪80年代温州地区以家庭工业和专业化市场方式发展非农经济，开创了小商品、大市场发展格局的“温州模式”，“温州”这一名词的含义就不再局限于浙南一市的地理概念。在国人心里，“温州”代表了草根创业的精神，代表着浙商情怀，也象征着从无到有的财富，以及发现财富机会的敏锐嗅觉。

　　从温州打火机到义乌小商品，从温州劣质鞋到欧洲品牌鞋代工，从温州民间借贷到温州炒房团，温州人总能以一种无所畏惧的“草莽”闯劲真实的获取价值财富。如今，“温州模式”已经从家庭小作坊式的初级加工转向家族企业的现代化管理，在完成了最初的资本积累之后，他们努力在制造业以外发现市场机会，进行财富的二次创造。

　　2011年8月的民间借贷“风波”打破了温州财富市场的平静，几乎每天都有温州老板跑路、温州企业倒闭的消息散播开来，随之而来的是财富在瞬间缩水蒸发。

　　2012年3月28日，国务院第197次常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，“改革救赎”被提上日程。在温州重构“二元金融”生态的同时，温州人的内心也发生着微妙的变化，创伤愈合的过程让投资者能够以更理性的思考看待财富的增长与传承。时代变迁给温州带来的创富故事，也将以改革推进的方式延续下去。

　　草莽年代：“跑路潮”唤醒全民PE梦

　　发达的民间借贷支撑了温州经济顺利运行，也让资金持有者习惯了通过民间渠道而非正规金融实现财富保值增值。不过，“跑路潮”的出现打破了这种循环。

　　老周50岁出头，在温州市龙湾区经营一家小型鞋厂已经十多年，厂里工人有三四十人。厂里的鞋都是出口欧洲的贴牌代工，年头好的时候，纯利能有上百万。老周说，在温州，像他这样的家庭制鞋作坊有几千家，同一个区县的同行大多都认识。

　　老周在圈里算个老实人，不抽烟不喝酒，但是在放贷这件事儿上，却也免不了要掺和一脚。说起2011年的民间借贷风波，老周至今心有余悸。“以前我们这儿跟会集资是常有的事儿，一家拿个几十万跟会都不当回事儿。一开始是哪家生意上缺钱了，问亲戚朋友借一借，后来是出去的人有好的门路，大家也跟着收收利息发发财。谁也没想到一下子跑了那么多大老板，我托小舅子放出去的180万元差点就没拿回来。”

　　老周的小舅子是个“有门路”的人，经常帮忙撮合资金借贷，有事没事就在小额贷款公司、典当行进出，俗称“拉皮条”。去年年初，他给一个上家集了2000万元的短期资金，老周的180万元就在其列。直到现在，老周也没搞清楚当时这钱是借给了谁。

　　像老周这样“懵懂”的借款人不在少数，但是能谨慎到不受损失的却不多。国际金融危机以来，山西煤改、迪拜危机、楼市限购、股票暴跌逼着温州人把“漂流在外”的钱回流温州，当地的民间借贷利率水平曾一度连创历史新高，达到月息一角五，即年利180%。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文说，在跑路重灾区温州龙湾区永强镇，去年8月一个月就有20多起“跑路”事件，涉资10亿元以上的“老高”跑了3个，在温州民间金融史上，如此规模的“跑路”实属罕见。

　　而这一切的根源，远非宏观经济和商业环境的恶化能够解释。在独特的经济发展时期，温州形成了现代正规金融与民间非正规金融并存的“二元金融”特征，温州现有的30-40万家中小企业中，真正能够从正规金融体系融到资的不足20%，80%的企业需要通过民间借贷来解决资金问题。发达的民间借贷支撑了温州经济顺利运行，也让资金持有者习惯了通过民间渠道而非正规金融实现财富保值增值。