财务公司作为隶属各企业集团的非银行金融机构，除了为集团成员企业提供各种公司金融服务外，也开始思考一些服务创新和服务延伸问题，其中包括如何在集团内逐步开展个人金融服务的探索。个人金融服务是指财务公司根据企业集团员工及家属需求，在与外部金融机构广泛合作的基础上，为企业集团内部员工及家属搭建特色的投资理财和咨询服务的平台。

　　财务公司开展个人金融服务的优势

　　与企业集团的紧密关系决定了财务公司拥有更加便利的信息渠道，可以全方位的了解企业集团内部员工的投资理财需求。财务公司能够在充分了解集团员工及家属价值目标、资金特点的基础上，根据外部环境的变化，为集团员工及家属提供贴身合适的理财产品。

　　通过财务公司提供的渠道购买金融产品具有价格上的优势。财务公司与银行、基金等金融机构在业务上有着广泛的合作。在以往合作的基础上，财务公司将进一步与外部金融机构在个人金融产品上展开合作，为公司内部员工提供理财产品，享受优惠服务。

　　与银行相比，财务公司能够专注于本集团内部员工的需求，对员工需求反应更加快捷，提供的产品更有针对性，能为企业内部员工提供更高效、专业的理财服务。

　　财务公司开展个人金融服务的劣势

　　虽然财务公司可以建立自己的内部信息网络，在对内部信息的了解上有优势，但是在外部信息网络建设上却比不上银行等外部金融机构。外部金融机构由于业务关系，拥有广泛的信息来源，他们可搜集到关于经济环境、金融产品的大量信息。因此财务公司在外部经济信息的获取上劣于外部金融机构。

　　银行、证券、基金和保险公司等外部金融机构由于本身拥有个人金融业务牌照可以不断建立和储备庞大的人才队伍，并且能够为其员工提供系统的专业的培训。财务公司人才队伍的规模要比外部金融机构小，因此财务公司专业人才在数量上和质量上处于劣势。

　　构建财务公司个人金融服务平台

　　构建个人金融服务平台应充分发挥财务公司的优势，弥补公司收集外部信息和专业人才配备上的劣势。

　　个人金融服务平台的构建可分为三个部分，即财务公司与外部金融机构的互动、财务公司与集团内部员工及其家属的互动以及服务平台在互动基础上的信息整合、产品开发、互联网平台的共同打造等业务活动。

　　通过财务公司与集团内部员工及家属的互动可增强财务公司的信息优势。财务公司应该利用其在金融财务方面的专长和优势，向集团内部员工传播理财知识，转变员工及家属的理财理念，提高其理财水平。同时财务公司也应该向员工及其家属通过各种渠道介绍各种理财产品，方便员工及家属的理财决策。对于财务公司来说，内部员工及家属的理财需求是开展个人金融服务的动因。了解企业集团内部的员工及其家属的具体需求，才能引进或自主设计相关的金融理财产品，为员工及其家属提供投资理财和咨询服务。在分析内部员工及其家属的投资理财需求时，财务公司需要了解他们的资金状况、需求动机、投资偏好等信息，并总结出本集团员工及家属的需求结构和特征。

　　通过财务公司与外部金融机构的互动交流，可增强财务公司成本优势，也能在一定程度上弥补财务公司在外部信息和专业人才上的劣势。财务公司需要寻找与银行、证券、保险等金融机构的业务整合点，以强化财务公司的服务功能为目的，通过多边合作和联合经营的方式，实现财务公司对集团的服务功能。财务公司在结算业务、贷款业务、证券投资业务、委托代理业务等诸多的业务上需要与外部金融机构建立广泛而深入的合作关系。因此财务公司应当利用与这些金融机构的业务关系，积极地开展合作，引进相关的金融产品，为集团内部员工及家属提供符合各种需要的理财产品。与外部金融公司合作的内容包括金融产品的引进、双方信息的交流。可以建立合作关系的外部金融机构包括银行、证券公司、基金公司、保险公司，可引进的金融产品包括银行理财产品、基金、股票和期货等。财务公司根据集团内部员工的需求特点，引进并向员工及家属推荐相应的金融产品。财务公司与外部金融机构的信息交流是信息流的双向往来。财务公司为外部公司提供内部员工及家属的需求信息，外部金融机构为财务公司提供产品信息以及外部经济信息。通过双向的信息交流，财务公司既可以为集团内部员工及家属提供丰富、合适的外部金融产品，也在一定程度上弥补了公司在信息上的不足。

　　通过信息整合、产品开发等业务的开展，可增强财务公司在特色服务方面的优势。在财务公司与集团内部员工及家属、外部金融机构信息互动的基础上，财务公司需要对所获取的信息进行整合。虽然财务公司能够获得丰富的信息，但是原始的信息是分散的、多元的，只有在信息整合的基础上，财务公司才能分析出公司内部员工及家属需要什么样的产品、应该引进哪些产品、应该开发怎样的新金融产品。

　　在个人金融服务上的业务创新包括引入新的金融产品品类和新金融产品的设计。由于员工和家属需求的发展，为满足这些需求财务公司可考虑引入新的金融产品品类。财务公司对金融产品的设计和创新是财务公司在充分了解集团内部员工及家属需求的基础上，运用专业的金融知识和金融工具，设计出新的产品。例如可在外部金融机构提供的理财产品的基础上，根据需要对这些产品设计出新的复合类的金融产品。

　　为了向集团内部员工及家属提供方便快捷的服务，财务公司应当尽可能地提供完善的软硬件设施。在电子商务日益普及化的今天，最为关键的是网络个人金融服务平台。完善个人金融服务平台的功能包括快速高效的业务流程和迅捷方便的互动交流。快速高效的业务流程满足业务办理和产品购买的需求，迅捷方便的互动交流平台是满足集团内部员工获取产品信息、进行理财咨询的需求。