人家800块能赚回一套别墅，这是什么赚钱效率?

就在崔永元手撕范冰冰戏码上演期间，菜鸡看到一个跟我们普通人关系更近的案件。浙江刚破获了一桩最大的套路贷案，涉案金额上亿。一下子抓了8辆大巴车的人，好一个浩浩荡荡的场面，堪比浙江横店影视城啊。

嗯，今天菜鸡要跟大家聊的不是赚钱，而是如何在借钱中防坑，借到低成本、靠谱的钱。

借钱是件现代人常遇到的事，买房、买车、装修、生意或投资周转等，用得好自然能帮大忙;用不好，小的来说影响到信用，大的则会被套路到破财的程度。

借钱逾期比我们想象的还多。就在上周，央行公布的一季度数据显示，信用卡逾期半年的欠债高达711亿，比4年前翻了一倍，更是2010年的9倍之多。

大家在平时遇到借贷时，要注意些什么呢?

银行无论信用卡还是贷款，在市场资金面宽裕的时候，放款可能轻松点;但等到真的出现逾期，事情就不简单了，至少信用会上征信，影响到今后若干年内的借款，甚至生活便利。

而网络渠道的现金贷、消费贷，往往借贷成本奇高——不一定体现在利率上，可能是这种费率明目。

相信大家都收到过一些声称“半小时放款”、“不上征信”的短信，落款往往是些不知名的消费贷机构。这些“快速贷款”，个个高息得可怕;而且很多费用还是隐藏的，不到你被坑的那天，压根发现不了。

你要是万一天真遇上“套路贷”，更可能让你噩梦连连、甚至倾家荡产。

总结来说，菜鸡的态度很明确：千万别过度借贷;真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。

那，如果万一实在有燃眉之急需要借钱，该怎么办呢?

找亲朋好友筹措就不用说了，菜鸡这里说两个靠谱而性价比高的渠道：

首选是正规银行的信用贷款，可网络申请。现在各大银行都有白领贷、消费贷之类短期借款，期限往往在一年内，利息呢也在6～10%左右，微信支付宝里都拿不到。

银行信用贷的不足，是你不一定有额度。额度多少、甚至给不给额度，都要看“人品”。

银行往往只认优质用户，比如你买了很多理财产品，或是在本行有房贷的。当然，如果你是公务员、老师、国企员工等等，估计问题也不大。

其次，如果上面低息的银行贷款借不到，可以找BATJ类大平台借借消费贷。这些大平台的产品规则透明，而且年化利率虽不算低，但至少在法律规定范围内，不算高利贷。

菜鸡总结筛选整理出一张表格，有潜在借款需求的朋友，可以收藏起来：

之所以推荐这类渠道，有几个理由：放款速度快、对借款目的没有特定要求、另外可以按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形费率坑。

不过要提醒大家一点：如果你短期有办房贷的需求，请不要申请以上贷款!保险起见，最好连可贷额度也别去查。

因为目前在银行审批贷款中，对互联网贷款、小贷借款等，带有“有色眼镜”的情况越来越多，以上网络借贷会影响到审批通过。

甚至有些网络借贷即使结清了，也不会马上更新在征信报告中，在办理房贷的实操过程中，还可能被“坑”。

可能有朋友想问，有没有什么办法，降低贷款的利息成本呢?

小技巧还是有些的。对银行来说，当然如果你是公务员或者国企、事业单位员工，会简单些;假如不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，会相对能争取到更低的利率。

还有，如果最近有银行给你打电话，邀请你开通类似业务，你别急着挂掉。因为这种邀请，往往有优惠的机会。比如招行的“e招贷”，一般日息在万分之4，外呼邀请则可能打6折，日息一下就降到万分之2.4!

此外，菜鸡上面仅列了一些全国性大行的产品，其实一些中小银行，可能会有优惠力度更大的，有借款需求的财迷们可以多关注下。

对借呗、微粒贷等网络消费贷，最主要的还是提高个人的信用度，特别是芝麻信用分、腾讯信用分。这可以通过补充完整资料，平时多使用花呗，多用支付宝和微信缴费、理财等，都可以提高个人信用、降低借贷的费率。